Schuldenfrei ins Eigenheim - Berechungsbeispiel
Fazit: Die monatliche Belastung über 25 Jahre nach Einzug liegt bei der Beispielfamilie bei ca. 960 €. Folgende Berechnungen veranschaulichen dies.
Diese Familie könnte in 36 Monaten ein z. B. selbst geplantes Objekt im Wert von 156.429 € bauen lassen inklusive Makler- und Notarkosten:
| Verheiratet | Ja | |||||
| Kinder | 2 | |||||
| Einkommen | ||||||
| Antragsteller (Netto-EK) | 1.800 € | |||||
| Partner | 400 € | |||||
| Andere Einkünfte | 0 € | |||||
| Verbindlichkeiten | 0 € | |||||
| Eigenkapital | 10.000 € | |||||
| Bauen in(12/22/27/30/33/36/39 Monaten) | 36 | |||||
| Ansparen in Monaten | 24 | |||||
| Gewünschte Zeichnungssumme | 15.000 € | |||||
| Eckdaten | ||||||
| Frei für Zeichnungssumme | 1.258 € | |||||
| Zeichnungssumme | 15.000 € | |||||
| Tarif 1 (12 Monaten)* | 85.714 € | |||||
| Tarif 2 (22 Monaten)* | 96.429 € | |||||
| Tarif 3 (27 Monaten)* | 111.429 € | |||||
| Tarif 4 (30 Monaten)* | 126.429 € | |||||
| Tarif 5 (33 Monaten)* | 141.429 € | |||||
| Tarif 6 (36 Monaten)* | 156.429 € | |||||
| Tarif 7 (39 Monaten)* | 171.429 € | |||||
| * Unverbindliche Bereitstellungsberechnung | ||||||
Das frei verfügbare Einkommen der Familie beträgt 1258 €:
| Verheiratet | Ja | |||||
| Kinder | 2 | |||||
| Einkommen | ||||||
| Antragsteller | 1.800 € | |||||
| Partner | 400 € | |||||
| Kindergeld | 308 € | |||||
| Andere Einkünfte | 0 € | |||||
| Verbindlichkeiten | 0 € | |||||
| Gesamt: | 2.508 € | |||||
| Lebenshaltungskosten | ||||||
| Antragsteller | 650 € | |||||
| Partner/Kind(er) | 600 € | |||||
| Gesamt: | 1.250 € | |||||
| Frei für Zeichnungssumme | 1.258 € | |||||
| Ermittlung der Bausumme nach Zeichnungssumme | ||||||
| Zeichnungssumme | 21.700 € | |||||
| Tarif 1 (12 Monaten)* | 124.000 € | |||||
| Tarif 2 (22 Monaten)* | 139.500 € | |||||
| Tarif 3 (27 Monaten)* | 161.200 € | |||||
| Tarif 4 (30 Monaten)* | 182.900 € | |||||
| Tarif 5 (33 Monaten)* | 204.600 € | |||||
| Tarif 6 (36 Monaten)* | 226.300 € | |||||
| Tarif 7 (39 Monaten)* | 248.000 € | |||||
| * Unverbindliche Bereitstellungsberechnung | ||||||
Die monatliche Belastung über 25 Jahre nach Einzug liegt bei dieser Familie bei ca. 960 €:
| Berechnung Zeichnungssumme (ZSS) und Brutto-Bausumme (BBS) | ||||||
| Bauen in nach (Monaten) | 36 | |||||
| Monatlicher Mietkauf | 1.258 € | |||||
| Zeichnungssumme | 15.000 € | |||||
| Maximale Brutto-Bausumme | 156.429 € | |||||
| Einlage/Abschlußkosten | ||||||
| Einmalige Bearbeitungskosten (1,4% von Maximale Brutto-Bausumme) | 2.400 € | |||||
| Gesamtkosten: | 2.400 € | |||||
| Aufwand | ||||||
| Heute (Einlage/Abschlußkosten) | 2.400 € | |||||
| Ab Heute bis zum Einzug monatlich (Tilgungsersatz *) | ca. 165 € | |||||
| Ab Einzug 25 Jahre fest, monatlich (Inklusive Tilgungsersatz* )** | ca. 960 € | |||||
| Tilgung nach 25 Jahre(=72,5% von BBS, Ablaufleistung der Tilgungsersatzvariante - GenoSparVertrag) | 98.411 € | |||||
| Förderung vom Staat | ||||||
| Förderung gesamt (§ 17, Baukindergeld, 8 Jahre) | ca. 7.600 € | |||||
| Ermittlung der Bausumme nach Zeichnungssumme | ||||||
| Zeichnungssumme | 15.000 € | Mietkauf | Z.A.*** | Tilgungsersatz | Gesamt | |
| Tarif 1 (12 Monaten)**** | 85.714 € | 357 € | 79 € | ca. 165 € | ca. 601 € | |
| Tarif 2 (22 Monaten)**** | 96.429 € | 402 € | 88 € | ca. 165 € | ca. 655 € | |
| Tarif 3 (27 Monaten)**** | 111.429 € | 464 € | 102 € | ca. 165 € | ca. 731 € | |
| Tarif 4 (30 Monaten)**** | 126.429 € | 527 € | 116 € | ca. 165 € | ca. 808 € | |
| Tarif 5 (33 Monaten)**** | 141.429 € | 589 € | 130 € | ca. 165 € | ca. 884 € | |
| Tarif 6 (36 Monaten)**** | 156.429 € | 652 € | 143 € | ca. 165 € | ca. 960 € | |
| Tarif 7 (39 Monaten)**** | 171.429 € | 714 € | 157 € | ca. 165 € | ca. 1.036 € | |
| * Tilgungsersatz basierend auf zum Beispiel fondsgebundener Lebensversicherung mit Garantie | ||||||
| ** Die Mietkaufgebühr beträgt 5,00%, 25 Jahre fest, die zweckgebundene Ansparung beträgt 1,10% | ||||||
| *** Z.A.= Zweckgebundene Ansparung | ||||||
| **** Unverbindliche Bereitstellungsberechnung | ||||||
Die monatliche Belastung über 36 Monate vor dem Einzug liegt bei dieser Familie bei ca. 373 €:
| Berechnung Zeichnungssumme (ZSS) und Brutto-Bausumme (BBS) | |||||||||||||||
| Ansparen in Monaten | 24 | ||||||||||||||
| Monatlicher Mietkauf | 1.258 € | ||||||||||||||
| Zeichnungssumme | 15.000 € | ||||||||||||||
| Maximale Brutto-Bausumme | 171.429 € | ||||||||||||||
| Bauen für maximale Bausumme in Monaten: | 42 | ||||||||||||||
| Einlage/Abschlußkosten | |||||||||||||||
| Zeichnungssumme | 15.000 € | ||||||||||||||
| Einmalige Bearbeitungskosten | |||||||||||||||
| Vermittlungsprovision (8%) | 1.200 € | ||||||||||||||
| Agio (7 %) | 1.050 € | ||||||||||||||
| Konzeptions- und Verwaltungsgebühr (2,5 %) | 375 € | ||||||||||||||
| MwSt (16 %) | 60 € | ||||||||||||||
| Gesamt | 2.685 € | ||||||||||||||
| Gesamt: | 17.685 € | ||||||||||||||
| GenoSparen | |||||||||||||||
| Zeichnungssumme | 15.000 € | ||||||||||||||
| Eigenkapital | 10.000 € | ||||||||||||||
| Benötigte Sparsumme | 5.000 € | ||||||||||||||
| Anspardauer in Monaten | 24 | ||||||||||||||
| Monatliche Kosten | 208 € | ||||||||||||||
| Tilgungsersatz* | ca. 165 € | ||||||||||||||
| Gesamtkosten: | ca. 373 € | ||||||||||||||
| Aufwand | |||||||||||||||
| Heute (Einlage/ Abschlußkosten) | 2.685 € | ||||||||||||||
| Ab Heute bis zum Einzug monatlich (GenoSparen + Tilgungsersatz *) | ca. 373 € | ||||||||||||||
| Ab Einzug 25 Jahre fest, monatlich (Inklusive Tilgungsersatz* )** | ca. 1.036 € | ||||||||||||||
| Tilgung nach 25 Jahre(=72,5% von BBS, Ablaufleistung der Tilgungsersatzvariante - GenoSparVertrag) | 109.286 € | ||||||||||||||
| Förderung vom Staat | |||||||||||||||
| Förderung gesamt (§ 17, Baukindergeld, 8 Jahre) | ca. 7.400 € | ||||||||||||||
| Ermittlung der Bausumme nach Zeichnungssumme | |||||||||||||||
| Zeichnungssumme | 15.000 € | Mietkauf | Z.A. *** | Tilgungsersatz | Gesamt | ||||||||||
| Tarif 1 nach | 15 | Monaten**** | 85.714 € | 357 € | 79 € | ca. 165 € | ca. 601 € | ||||||||
| Tarif 2 nach | 25 | Monaten**** | 96.429 € | 402 € | 88 € | ca. 165 € | ca. 655 € | ||||||||
| Tarif 3 nach | 30 | Monaten**** | 111.429 € | 464 € | 102 € | ca. 165 € | ca. 731 € | ||||||||
| Tarif 4 nach | 33 | Monaten**** | 126.429 € | 527 € | 116 € | ca. 165 € | ca. 808 € | ||||||||
| Tarif 5 nach | 36 | Monaten**** | 141.429 € | 589 € | 130 € | ca. 165 € | ca. 884 € | ||||||||
| Tarif 6 nach | 39 | Monaten**** | 156.429 € | 652 € | 143 € | ca. 165 € | ca. 960 € | ||||||||
| Tarif 7 nach | 42 | Monaten**** | 171.429 € | 714 € | 157 € | ca. 165 € | ca. 1.036 € | ||||||||
| * Tilgungsersatz basierend auf zum Beispiel fondsgebundene Lebensversicherung mit Garantie | |||||||||||||||
| ** Die Mietkaufgebühr beträgt 5,00%, 25 Jahre fest, die zweckgebundene Ansparung beträgt 1,10% | |||||||||||||||
|
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| **** Unverbindliche Bereitstellungsberechnung | |||||||||||||||
Vergleich Annuitätendarlehen / Mietkauf für diese Beispielfamilie:
| Haftungshinweis: Aufgeführte Berechnungsbeispiele sollen lediglich als Anhaltspunkte dienen, daher ohne Gewähr! | ||||||
| Bank | Mietkauf | |||||
| Bausumme | 171.429 € | 171.429 € | ||||
| Zins 25 Jahre monatlich | 6,20% | 886 € | 5% | 714 € | ||
| Tilgung monatlich | 1,80% | 257 € | 1,10% | 157 € | ||
| Risiko Versicherung | 50 € | 0 € | ||||
| Tilgungsersatz | 0 € | 165 € | ||||
| Kosten monatlich | 1.193 € | 1.036 € | ||||
| Nach 25 Jahren | ||||||
| Gesamtzahlung | 357.857 € | 314.889 € | ||||
| Restschuld | 0 € | 72,50% | 124.286 € | |||
| Rückgabe des GenoSparVertrages | 0 € | 15.000 € | ||||
| Tilgung aus Tilgungsersatz* | 109.286 € | |||||
| Überschuß | 0 € | 0 € | ||||
| * als Grundlage gilt ausschließlich der Versicherungsverlauf der Versicherungsgesellschaft | ||||||